Ein Hauskauf ist eine Entscheidung fürs Leben. Und muss entsprechend gut vorbereitet werden. Vielfältige Aspekte sollte man beim Erwerb eines Hauses ehrlich unter die Lupe nehmen – von der Lebensplanung über die Finanzierung bis zur Einschätzung des Bauzustandes. Die Experten von Haus Immobilienbewertung unterstützen Sie bei der Entscheidung für Ihr Traumhaus in allen Belangen. Mit Hilfe unserer Immobilienmakler und Sachverständigen meistern Sie sämtliche Hürden beim Projekt Haus kaufen mit Bravour. Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen.
Durch den Kauf einer Immobilie binden Sie sich finanziell und räumlich über viele Jahre. Aber: Die aktuelle Lebenssituation muss nicht auf Ewigkeit dieselbe sein. Deshalb sollten Sie sich zunächst grundlegende Fragen stellen: Will ich langfristig an diesem Ort leben? Kann es Veränderungen meiner beruflichen (z. B. Versetzung) oder privaten Situation (z. B. Nachwuchs) geben? Auch unerwartete Entwicklungen im Leben (z. B. Trennung vom Partner) muss man bedenken. Bei einem unvorhergesehenen Umzug kann sich das Eigenheim als „Klotz am Bein“ herausstellen, das unter Umständen mit Wertverlust veräußert werden muss.
Nicht nur für das alltägliche Leben – wie die Nähe zu Ärzten, Nahversorgern oder zur Kita – ist die Lage einer Immobilie von großer Bedeutung. Sie bestimmt auch maßgeblich ihren Wert. Die Makrolage beschreibt die jeweilige Gemeinde mit ihren Merkmalen (Infrastruktur, kulturelles Angebot usw.). Wirtschaftliche Stärke, Bevölkerungswachstum und ein positives Image des Ortes sorgen dafür, dass ein Haus wertstabil ist bzw. seinen Wert künftig noch steigern kann. In den besonders prosperierenden Metropolen sind die Kaufpreise allerdings hoch – und ziehen weiter an.
Einen wichtigen Anhaltspunkt, wie gefragt die Mikrolage im Stadtteil ist, liefert der Bodenrichtwert des Grundstücks. Beachten Sie: Die Lage eines Hauses ist unveränderbar, nicht jedoch dessen Umfeld. So ist es bei einem geplanten Hauskauf ratsam, sich zuvor über mögliche bauliche Veränderungen zu informieren, die rund um das Wunschobjekt anstehen. Das Bauamt bzw. das Stadtentwicklungsamt sind Ihre Ansprechpartner.
Die persönliche Finanzlage zu prüfen, ist das A und O bei einem geplanten Hauskauf. Nur in den seltensten Fällen kommt man ohne ein Darlehen aus. Umso höher Ihr Eigenkapitalanteil ausfällt – günstig sind zwanzig Prozent des Kaufpreises und mehr – desto geringer ist die Kreditsumme. Der Gang zu Ihrer Hausbank kann der erste Weg sein, um einen Partner für die Finanzierung zu finden. Nicht jedes Kreditinstitut eignet sich dafür. Sie sollten daher Finanzierungsangebote verschiedener Banken genau vergleichen und sich dann entscheiden. Im Rahmen unserer Immobilienkaufberatung sind wir Ihnen gern bei der Suche nach dem richtigen Finanzierungspartner für Ihr Haus behilflich.
Damit Sie den gewählten Finanzierungspartner von Ihrem Vorhaben Hauskauf überzeugen können, braucht es eine gute Vorbereitung auf den Termin und das Vorhandensein aller Dokumente. Sonst kann die Bank das Projekt nicht prüfen und wird einer Finanzierung auch nicht zustimmen. Sie benötigt:
Mindestens zwanzig Prozent des Kaufpreises einer Immobilie sollten aus eigener Kraft gestemmt werden. Damit legen Sie das Fundament für eine solide Baufinanzierung. Sind keine Rücklagen vorhanden, fällt die Finanzierung des Traumhauses deutlich teurer aus, da Sie höhere Zinsen zahlen müssen. Auch das finanzielle Risiko bei einer möglichen Zwangsversteigerung ist nicht zu unterschätzen.
Dennoch ist das Haus kaufen ohne Eigenkapital möglich. Ein mittelfristig sicheres, überdurchschnittliches Monatseinkommen und eine ebenso überdurchschnittlich gute Bonität sind wesentliche Eckpfeiler dafür. Wichtig ist, alle Risiken bei einem Hauskauf ohne eigene Mittel genau abzuwägen und den passenden Bankpartner zu finden, der dies ermöglicht. Unsere erfahrenen Immobilienkaufberater unterstützen Sie dabei.
Neben dem geforderten Kaufpreis entstehen weitere Kosten, die Sie bei Ihrer Finanzplanung unbedingt einkalkulieren sollten. Diese „Erwerberkosten“ werden meist unterschätzt, machen aber zusätzlich rund zehn Prozent vom Kaufpreis aus. So sind Ausgaben für den Notar zu berücksichtigen. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass die Beurkundung eines Kaufvertrages notariell beglaubigt werden muss. In der Regel belaufen sich die Notarkosten auf 1,0 bis 1,5 Prozent des Kaufpreises.
Hinzu kommt ggf. die Provision für den Immobilienmakler für seine Vermittlungstätigkeit. Erkundigen Sie sich vorher, wie hoch der ortsübliche Satz für die Maklercourtage ausfällt. Auch der Staat sitzt mit im Boot: Die Grunderwerbssteuer ist ein weiterer Kostenpunkt. Deren Höhe liegt je nach Bundesland zwischen 3,5 (z. B. Bayern) und 6,5 Prozent (z. B. Schleswig Holstein). Die Eintragung ins Grundbuch verursacht ebenfalls Gebühren.
Beim Haus kaufen steht eine Grundsatzfrage ganz am Anfang: Bestandsimmobilie oder Neubau? In der Praxis wechseln mehr gebrauchte Immobilien den Eigentümer als neu errichtete Objekte. Ein Punkt ist der geringere Kaufpreis für Altbauten. Zudem können Sie das Objekt samt Umfeld bei einer Besichtigung ausführlich in Augenschein nehmen und sich jede Menge Baustress ersparen. Doch beim Kauf einer Bestandsimmobilie ist zu bedenken, dass sie regelmäßig instand gehalten werden muss, um deren Wert zu erhalten. Veraltete Haustechnik oder undichte Fenster können zum finanziellen Problem werden.
Demgegenüber spricht für Neubauten, dass die ersten Jahre keine Sanierungs- bzw. Modernisierungskosten anfallen. Die energiesparende Bauweise spart zusätzliches Geld. Außerdem haben Sie wesentlich mehr Freiheit bei der Gestaltung Ihres Traumhauses. Nicht selten existiert das Eigenheim beim Kauf jedoch nur auf den Plänen des Bauträgers. Insofern ist ein Neubau immer mit Risiken im Bauablauf verbunden.
Ob der Kaufpreis für Ihr Wunschhaus angemessen oder überzogen ist, können nur Experten für Immobilienbewertung einschätzen. Jedem Kaufinteressenten wird daher empfohlen, den Verkehrswert ihres Wunschobjekts ermitteln zu lassen. Diese Rechengröße bezeichnet den aktuellen Wert des Hauses und gibt den am Markt vermutlich erzielbaren Verkaufspreis wider. Mittels gesetzlich anerkannter Verfahren führen unsere Sachverständigen von HEID Immobilien die Verkehrswertermittlung durch und erstellen auf Wunsch Gutachten.
Nur auf das Exposé dürfen Sie sich nicht verlassen. Sonst könnte der Traum von den eigenen vier Wänden im finanziellen Desaster enden. Eine ausführliche Besichtigung – am besten bei Tageslicht – ist Pflicht, um sich ein genaues Bild vom Wunschobjekt zu machen. Vor allem die Raumaufteilung, die Belichtung und der bauliche sowie energetische Zustand offenbaren sich dann am besten. Stellen Sie dem Verkäufer bei der Objektbegehung viele Fragen, vor allem zu folgenden Themen:
Wie gut ein Haus in Schuss ist, kann nur ein erfahrener Sachverständiger einschätzen. Bei einer Besichtigung durchleuchten wir in Ihrem Auftrag das Objekt auf Herz und Nieren und begutachten dessen baulichen sowie energetischen Zustand bis ins Detail.
Speziell bei gebrauchten Häusern sind mehrere Besichtigungen ratsam, um den baulichen Zustand genau einschätzen zu können. Ein renovierungsbedürftiges Dach oder undichte Fenster können schnell zum finanziellen Fiasko werden. Auch die Außenfassade, der Keller und die gesamte Elektroinstallation sollten im Zentrum Ihrer Aufmerksamkeit stehen. Dies gilt ebenso für die Leitungen für Wasser sowie Abwasser. Muffiger Geruch in einzelnen Räumen oder feuchte Stellen im Haus sind Anzeichen, dass etwas nicht stimmt. Ein erfahrener Bausachverständiger erkennt auch versteckte Mängel oder Schäden, die einem Laien oft verborgen bleiben.
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